こんばんにちは！
たく猫でございます。
今回は投資の種類と特徴をまとめました。
投資・資産形成について
投資の目的は、老後の資産形成や教育資金などの将来のためにする人が多いと思います。
投資とは将来的に利益が出るものを見込んで購入することになります。
そのため元本割れを起こす可能性もあります。
相場の下落により投資した資金より下回る事
投資の利益には「キャピタルゲイン」と「インカムゲイン」の2種類あります。
自分が持っている資産（株式や債権など）を売却することで手に入る利益のことです。
株式を売却したときに得られる売買差益などがのことになります。
資産を保有していることで定期的に得られる収益のことです。
株式の配当金などがこれに当てはまります。
投資先の種類
投資の種類ですが「株式」「投資信託」「FX」「国債」「先物」「不動産」「金・プラチナ」の７つ
あります。
各特徴を簡単に書いていきます。
株式投資の特徴
投資というとよく聞くのがこの株式投資です。
会社に資金を提供する代わりにその会社の株式を投資した証明書として発行してもらいます。
その株式を保有し続け配当金をもらったり、売却して利益を得る方法が株式投資です。
また、分散投資をする場合は最低でも30万の資産が必要になります。
株式のインカムゲインで生計を立てようとするのであれば、
年300万の配当金を得るためには大体２億ぐらいの資産が必要になります。
株式を持つことにより株主になり、議決権行使をすることができるようになります。
投資信託の特徴
投資信託は中長期投資に向いている投資手法です。
簡単にいうと投資のプロに投資を依頼するのが投資信託です。
運用の結果がそれぞれ投資資金の割合によって分配される投資になります。
メリットとして低い資産で始めることができます。
投資先が国内の株式だけでなく、米国株式、REIT、ETFなども取り扱っています。
他にも色々なファンドがあります。
注意点としてランニングコストがかかります。
そのランニングコストもファンドによって違いがあり、
目論見書に書かれているのでしっかり読んでから購入するようにしましょう。
FXの特徴
FXは外国為替という意味で今では外国為替保証金取引の意味として使われています。
為替（通貨単位）のトレードにより利益を生み出す為替差益を狙った投資法（キャピタルゲイン）と
２つの国の金利差を利用して高金利の通貨を持つことで
スワップポイントを毎日得ることができる投資法（インカムゲイン）の２つがあります。
2ヵ国間の金利差調整分です。低金利の通過から高金利の通貨を買うことで毎日得ることができます。
注意点として交換した先の通貨が低金利の場合には反対に金利差を払う必要性があります。
さらにレバレッジをかけることにより少ない金額で大きな取引をすることが可能です。
保証金の最大25倍の金額を取引することができる仕組みのことです。
保証金を担保にお金を借りて運用することができます。
国債の特徴
投資で唯一元本保証がある投資法です。
3年固定金利・5年固定金利・10年変動金利があります。
投資するタイミングが月に１回しかなく投資のタイミング少ない場合があります。
ただ現在（2022/7/30）は景気が悪いため毎月募集しています。
契約満了になれば元本が丸まま返金されます。
一年たてば受け取るはずだった利子が少し減るだけで元本＋金利の一部が戻ってきます。
先物投資の特徴
先物投資は現在の価格で未来の決められた日に商品を買う（売る）投資法です。
先物投資は空売りも可能なところが特徴です。
注意点として、いつまでも保有することができず、満期（限月）になると
自動的に売買されてしまいます。
不動産投資の特徴
不動産投資は始めるのに元本が他の投資に比べて高額なのが特徴です。
また、他の投資はキャピタルゲインでも収益を上げることができますが、
不動産投資は基本的に購入時より資産価値は下がるため売却益を上げることができないのも特徴です。
そのため、基本的に家賃収入のインカムゲインが主流の投資方法になります。
金・プラチナ（貴金属）投資
金・プラチナの他に銀とパラジウムと呼ばれる金属も投資先としてあります。
こちらはインカムゲインは発生しないためキャピタルゲインのみの投資法になります。
ただ、貴金属（主に金）は世界価値が共通なためインフレに強いという特徴があり
資産の保持のために所有している人が多くいます。
そのため守りの投資と言われています。
初心者にオススメの投資について
この投資の中で投資初心者にオススメの投資先３つを紹介します。
ちなみにここでいう投資初心者は以下の人を指しています。
投資をしたことがない人
年収300万〜500万程度
貯蓄が300万以下の人
年齢50代ぐらいまで
オススメ投資第1位は投資信託
オススメの投資先１位は投資信託です。
なぜなら、「低資金で運用できる」「長期投資をすれば必ずプラスになる」「投資のプロに運用を任せられる」ためです。
ランニングコストなども書きましたが自分の収入の何割かの話なのでプラスになることが変わらず、
NISAなどを使えば税金を抑えることができるためです。
さらに最後の運用をプロに任せられることは初心者にとって最大のオススメポイントです。
自分で選ぶのはファンドぐらいですが、このファンドもS＆P500のの連動ファンドや
eMAXISSlimというファンドで全世界or全米を選んでおけば間違いはありません。
オススメ投資第2位は個人向け国債
２位は個人向け国債です。
最大の利点元本割れがなく、年２回の利子所得が入ることです。
この利子を必ず0.05%は保証されているのも魅力です。
オススメは10年変動金利で購入することをお勧めします。
元本も1万から始めることができます。
オススメ投資第3位は株式投資
3位が株式投資です。
株式投資はハイリスク・ハイリターンと言われていますが、
投資方法にもよりますが、配当金を狙った投資方法であればローリスクで運用することが可能です。
株式の投資のタイミングは経済不安からくる不景気なタイミングか株式の購入するタイミングです。
この配当金を狙った投資の基本は配当金の利回りに注目することが大切です。
配当利回り（％）＝一株当たりの配当金÷一株当たりの購入金額×100
上の式を当てはめることで利回りの計算をすることが可能です。
これは安い時に買って保有しておいた方が今後の利回りが上がる可能性があります。
初心者にオススメの投資でした。
投資にも色々な手法がありますが、投資で稼ごうと思わないことが投資を成功させるカギになります。
投資で稼ぐよりもビジネスで稼ぐ方が素早く稼ぐことができます。
まとめ
投資方法には色々あります。
今回書いたのは投資を始めた初心者にオススメする投資先でした。
ここから一歩進めばポートフォリオの作成や
運用方法の見直しなどの管理が必要になってきます。
まずは口座の開設をしたら投資信託でファンドを購入しましょう！
悩むのはその後でも遅くありません。
では今回はこの辺で(^^)／~~~
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